财务记录应该保存多长时间?
随着纳税季的临近，这可能是一个整理你的记录的好时机. 这里有一些指导方针，可以帮助你决定哪些应该保留，哪些应该丢弃. 使用碎纸机丢弃含有机密信息的纸质记录, 确保所有电子记录都通过安全删除程序删除.
纳税记录. 所有个人纳税记录在提交纳税申报单后保留3年或在纳税后保留2年, 哪个晚一点. (不同的规则适用于营业税.)如果你少报总收入超过25%(这不是一个明智的决定)，那就把记录保留6年, 如果你申请了无价值证券或坏账的扣除额，那么七年之内. 保留你的实际纳税申报单可能会有帮助, 报税表形式, 和其他收入表，直到你开始领取社会保障福利.
财务报表. 你通常有60 天的时间来与银行和信用卡争辩费用, 所以你可以在两个月后丢弃报表. 如果你收到年度报表, 一旦收到年度报表，就扔掉月度报表. 例如，如果你的报表包括税务信息, 您使用信用卡对账单来跟踪扣除-遵循税务记录的指导方针.
退休计划报表. Keep quarterly statements until you receive your annual statement; keep annual statements until you close the account. 无限期地保留不可扣除的IRA缴款记录，以证明你为这些基金纳税.
房地产及投资记录. 至少保留到你卖掉资产. 如果在你的纳税申报单上报告了销售，请遵循纳税记录的规则. 公用事业账单可以被丢弃，一旦收到下一个账单，显示上一个已支付的账单, 除非扣除水电费, 比如家庭办公室.
贷款文件. 保存好文件和付款证明，直到还清贷款为止. 之后，保留最后付款的证明.
保险政策. 在保单有效期内，请妥善保管保单及付款单据.
自动记录. 保留登记和所有权信息，直到汽车售出. 如果你扣除了汽车费用，请将里程记录和收据与你的税务记录保存在一起. 你可以保留维修记录，以供参考，并记录对新买家的服务.
医疗记录. 无限期地保存手术、重大疾病、实验室测试和疫苗接种的记录. 保存付款记录，直到你有证据证明余额为零. 如果你扣除了医疗费用，把收据和你的纳税记录放在一起.
其他需要无限期保存的文件包括出生证明, 婚姻, and death certificates; divorce decrees; citizenship and military discharge papers; and Social Security cards.