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乔和玛丽，准备退休
乔, 64, 为现在的雇主工作超过15年了吗, 并打算在五年内退休. 他的妻子玛丽今年63岁，在当地一家医院工作了近30年. 乔的退休计划是他在以前的雇主那里留下的, 他现在有一个401(k)计划. 玛丽有403(b)计划和医院的养老金. 他们想在五年内退休.
乔和玛丽看着股市在2008年和2009年的大幅下跌，他们担心这种情况在未来会再次发生. 他们希望有一个适当的策略，为他们的退休创造一个可预测的收入流. 他们还认为，整合他们的各种账户和退休计划可能是一个聪明的主意.
在新黄金城主页第一次见到乔和玛丽的时候, we learned about their backgrounds; their children and grandchildren, 成长是什么样的, 他们的父母都活到了80多岁和90多岁.
在新黄金城主页第二次会议上, 新黄金城主页建议采用多样化的投资计划，并附带类似养老金的有保证的收入福利. 在接下来的五年里，直到退休, 客户将能够知道他们未来的收入将是多少——基于可预测的收入积累——以及退休时的收入, 能够保证夫妻双方的生活收入. 他们喜欢这个策略. 新黄金城主页做了所有必要的表格，将旧的退休计划合并为个人退休账户，为乔和玛丽提供可预测的收入积累收益和未来的收入.
蒂姆和莫林，已经退休，收入不可预测
蒂姆和他的妻子莫林都快60岁了，已经退休了. 他们在银行里有大量现金，但所得的应税利息很低. 蒂姆和莫林觉得他们可以用手头的钱做得更好, 但这些钱所带来的收入必须是可预测的. 他们希望用这些额外收入的一部分去旅行——无论是独自旅行还是带着子女和孙辈.
蒂姆和莫林想安排好事情，这样夫妻双方都能有各自的收入. 多年来，他们一直被告知，在这一点上，他们将支付非常低的税收. 在现实中, 他们付的税很高, 因为他们不再有退休供款和抵押贷款利息扣除. 值得庆幸的是，他们都很健康，需要扣除的医疗费用也很少.
新黄金城主页建议并实施了一项延税投资策略，该策略附带了未来有保证的收入收益，并将收入支付给配偶双方. 因为它有特殊的税收待遇, 未来收入的50%以上——这是有保证的——也将是免税收入, 因为他们已经有了养老金和社会保障收入，而且很少, 没有逐项扣除. 他们将能够在该计划中存入额外的存款.
蒂姆和莫林喜欢知道他们现在有可预测的收入. 他们喜欢做得比银行好得多，他们喜欢这样一个事实，即他们押注于长寿，为每个配偶提供终身收入.
费利西亚，博士，寻求最大化未来免税退休收入
费利西亚, 59, 一名医生, 高收入的专业人士是否想要制定额外的计划，以在退休期间提供未来的收入流. 新黄金城主页了解了费利西亚的背景，实践，以及她对理想退休生活的描述. 她想在未来获得尽可能多的免税收入, 期望她的税比现在高.
新黄金城主页很清楚，她不适合传统的合格退休计划, 以及相关的提款限制和应税支出.
新黄金城主页建议单独控制, 完全可移动的计划，其中的做法是100%的可扣除的贡献，导致略多于50%的应税收入收费给个人. 该计划还规定了免税积累和免税分配给个人.
费利西亚不知道她也有这样的选择, 当新黄金城主页向她解释时，她非常高兴. 费莉西亚实施了这个计划，现在她已经走上了舒适的退休之路.
本地公司寻求可扣除的关键人物增强退休福利计划
如今，许多公司和少数人持股的企业面临多重挑战, 发展增强福利计划时的障碍和限制.
经当地一家公司的注册会计师介绍，新黄金城主页认识了这家公司.
他们已经有了现有的传统退休计划，并希望实施额外的退休福利，以补充特定的关键和高产员工和同事的这些计划.
在获得他们现有退休福利的总体情况后, 新黄金城主页提出了一个策略, 根据现行税法，允许公司向特定的个人发放奖金，并获得100%的业务扣除.
对于个人而言, 他们将获得一项额外的福利，允许延期纳税累积, 在59-1/2岁之前获得计划价值，没有罚款, 以及未来退休时的免税收入, 基于设计.
只要满足一些基本要求，该计划就允许安装. 当地的企业非常高兴听到这个想法，并在他们的注册会计师的监督下实施了这个计划.
最终的结果是，新黄金城主页社区中的另一个令人高兴的公司能够从费城金融集团这样的独立组织中受益，因为他们得到了他们长期工作的注册会计师的个人介绍.
医疗实践面临变革
知道在全国范围内的医疗界正在发生巨大的变化, 即使是当地的医疗实践也在试图保持领先于变化的曲线.
新黄金城主页最近被介绍到当地的两个诊所:
一个医疗实践是一个专业医疗实践，有大约50名员工和7名合伙人.
七名合作医生想知道他们是否可以设置一个额外的补充计划，允许他们在达到最低任期后退休和离职. 现有的传统退休计划, 因为不同的年龄差异, 没有考虑到未来退休价值的最大化.
经过注册会计师的介绍, 新黄金城主页能够实施一项战略，允许一个额外的计划，为每个医生合伙人提供大量的免税贡献，每个合伙人的贡献金额为六位数.
注册会计师很高兴，因为它提供了大量的减税，医生合伙人也很高兴，因为这些大量的减税贡献让他们都更接近他们未来的退休收入目标.
在城市的另一端，另一家医疗机构最近被当地卫生系统收购.
作为过渡的一部分, 医疗实践的现有工作人员和医生需要就他们现有的退休和私人实践的福利作出决定，因为他们的新福利将由卫生系统提供和提供. 新黄金城主页是由新黄金城主页现有的一个医疗实践客户介绍到这个医疗实践的.
医疗实践非常高兴，新黄金城主页不仅能够帮助医生合作伙伴，而且能够帮助他们所有的工作人员，在个人层面上就他们现有的退休计划和福利做出决定和选择.
作为一家独立的公司，新黄金城主页可以灵活地满足从办公室接待员到高级医生的所有需求和愿望. 他们也很高兴新黄金城主页能够提供金融教育和帮助，帮助他们选择卫生系统提供的新福利，该系统现在将成为他们的雇主.
每个相关的人都很高兴新黄金城主页公司能够在他们进入人生的不同阶段时帮助他们.
本页的案例研究是各种方法的假设性例子，这些方法可以帮助客户满足他们的保险规划需求. 本通信中描述的结果对于所提出的假设情况是唯一的，不应被解释为未来结果的保证.